Řešení finančních podvodů musí porazit ty nejlepší zločinecké mysli a musí odpovídat míře digitální změny

Eskalace finanční kriminality není daleko za dvojciferným růstem digitálních plateb. CredoLabJevyšší viceprezident,Tarun Kumar Kalra říká: „Rychlá expanze digitálních kanálů, prudký nárůst počtu a typů zařízení a zkrácení času potřebného pro zákazníky způsobují, že poskytovatelé finančních služeb jsou zranitelní podvodnými aktivitami online.“

PodleZpráva o světových platbách společnosti Capgemini za rok 2019, do roku 2022 by svět viděl dvojciferný růst digitálních plateb. 'Je znepokojující, že eskalace finančního zločinu také stoupá.' Podvod se stává mobilním a odráží chování spotřebitelů.



'Potřebovali jsme lépe porozumět finanční kriminalitě, a proto jsme se spojili se silami.'násilí, který produkovalZpráva o podvodech s finančními službami a důvěře spotřebitelů z roku 2019. “



Rozhovory byly vedeny s 5,9 miliardami poskytovatelů finančních služeb a více než 1600 spotřebiteli v USA a Velké Británii. Studie odhalila, že mezi lety 2015 a 2018 došlo k 575% nárůstu podvodů s online identitou. V první polovině roku 2019 50% všech rizikových transakcí pocházelo z mobilních zařízení. To odpovídá trendu, který zaznamenává mobilní stolní počítač.

„Prostřednictvím našich interakcí s poskytovateli finančních služeb v Jižní Africe jsme zjistili, že problém v Jižní Africe a na africkém kontinentu je stejně hrozivý jako v jiných částech světa,“ říká Kalra. „Jihoafrické informační centrum o bankovních rizicích (SABRIC) nedávno oznámilo, že země má v současné době na světě třetí nejvyšší počet obětí počítačové kriminality a na kybernetické útoky ročně ztrácí odhadem R2,2 miliardy.“



Kalra vysvětluje, že „řešení tohoto problému je složité. Příliš agresivní detekce podvodů poškozuje zkušenosti zákazníků. Zpomaluje rychlost transakce, protože zákazníci musí před provedením objednávky provést příliš mnoho kroků a mohou dokonce označit dobré zákazníky za podezřelé.

„Banky a fintech musí čelit finančním podvodům se stejnou sofistikovaností jako dnešní zločinci. Potřebují nástroje pro předcházení podvodům, které jsou přesné a přesné v reálném čase, a v roce 2020 jsou pro dosažení tohoto cíle klíčová řešení založená na umělé inteligenci (AI) a strojovém učení (ML).

'Museli jsme být nekonečně chytřejší než zatvrzelí zločinci a přitom se přizpůsobit rychlému tempu digitální změny,' říká.



Koncepty AI a ML jsou dnes známé většině bank a finančních institucí, ale konvenční přístupy AI, které se spoléhají na pravidla a prediktivní modely, již nestačí. Přesné informace musí být generovány v milisekundách, aby bylo možné problém vyřešit v reálném čase. “

Prostřednictvím partnerství CredoLabu s iovationem byla vytvořena globální síť inteligence zařízení zahrnující metadata zařízení smartphonů. Vzhledem k tomu, že zákazníci stále častěji opouštějí svoji digitální stopu v mobilním světě, objevila se metadata smartphonů jako účinný nástroj pro odhalování podvodů.

„Pomáháme společnostem odhalit podezřelé aktivity skenováním obrovských objemů externích a interních dat. Používáme technologii rozpoznávání a inteligenci zařízení k detekci podvodů pomocí indikátorů, jako je geolokace, anomálie, vzorce využití zařízení a dalších indikátorů, k analýze profilů zákazníků, chování a záměrů, “říká.

‍KPMG oznámila, že náklady na podvody rostou rychleji než výdaje na správu rizika podvodů, zatímco zpráva Světového ekonomického fóra o globálních rizicích 2019 uvádí technologickou nestabilitu jako hlavní riziko v souvislosti s podvody s daty a krádežemi nyní zařadila číslo čtyři globální riziko a počítačové riziko útoky na číslo pět.

„Boj proti této epidemii vyžaduje řešení, která leží na průniku analytiků dat, umělé inteligence a digitalizace,“ říká Kalra.

CredoLab, Singapurská finská společnost se vstupem na africký trh na začátku loňského roku. „Společnosti poskytující finanční služby v Jižní Africe, Nigérii a Keni se nyní mohou lépe chránit před finančními podvody, jako je krádež identity, podvody s novými účty, podvody se syntetickými identitami a podvody s převzetím účtu,“ dodává Kalra.

„Spolupracujeme s partnery v těchto teritoriích, abychom se pokusili změřit rozsah a hloubku finanční trestné činnosti a nabídli řešení, jak proti ní bojovat. Naše podnikání bylo založeno s cílem vytvořit zdravá odvětví finančních služeb, zlepšit obchodní prostředí a minimalizovat rizika. “